전세대출 금리인하요구권 이자 줄이는 방법

대출을 받은 이후에는 이자를 줄이는 방법을 찾는 것이 중요합니다.이자를 줄이게 되면 상환금액이 줄어들어 부담을 덜 수 있고,빨리 상환할 수록 경제적인 자유도를 높일 수 있는데요.이번에는 전세대출 이자를 낮추는 방법 중 하나인 금리인하요구권에 대해 알아보겠습니다.(다른 신용 대출도 적용 가능)

 

 

 

 

1.금리인하요구권 이란?

 

기업이나 개인이 대출을 받은 후 상환능력이나 신용상태가 크게 개선되는 경우 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 제도이며,금리인하요구는 금융소비자의 법적인 권리이지만 금융사에서 자동으로 적용해주는 것은 아니고,직접 신청해야합니다.대출 기간내에 최대 2회까지 신청이 가능하며 동일한 사유로 6개월 내 재신청은 불가합니다.

 

전문가들은 원금을 빨리 갚아 이자의 부담을 줄일 수 없다면 금리인하요구권을 최대한 활용하는 것이 요령이라고 조언하고 있습니다.고금리 시대에 반드시 알아야 할 제도에 대한 신청 조건 및 방법을 살펴보시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

2.금리요구인하권 적용 조건

 

주요 시중은행들의 금리인하 요구 사유는 대체로 비슷합니다.

 

① 신용점수 상향,부채 감소,자산의 증가 등 대출을 잘 갚고 있는 상황임을 입증할 수 있을 때

② 대출 당시보다 연소득이 20% 이상 증가했을 때 

③ 은행에서 규정하는 주거래고객 신규 선정 및 은행 내 등급이 상향 했을 때 

 

 

※ 각 은행별 금리인하요구권 적용 조건

은행명	소득 및 재산 증가	신용도 상향	기타
KB 국민은행	직장의 변동 -직위 변동 -연 소득의 변동 -전문자격증 취득 -부채 감소 및 자산 증가	외부 신용평점 상승 등	-거래 실적 변동 -KB 스타 클럽 신규 선정 또는 등급이 상향된 경우 -이 외 기타 신용 상태의 개선으로 판단되는 사항 등
신한은행	소득의 증가(취업,이직,승진,전문자격증 취득으로 인한 소득 증가)	개인 신용평점 상승	신용 상태 개선
NH 농협	-승진,이직,전문자격증 취득,취업 등 소득 증가 - 부채 감소 및 자산 증가	신용평점 또는 등급 상승	신용 상태 개선
하나은행	- 소득,재산 증가 등 개인 재무 상태 개선	CB 사 신용평점 상승,부채 감소 등의 신용 상향	-기타 신용 상태 개선(최근 3~6개 월 내 당행 금융거래 실적 (생활 요금 자동이체,급여 이체 등)
우리은행	소득 및 재산 증가,부채 감소	개인 신용평점 상향	-우리 가족 우대서비스 등급 상향  -이외에 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항

 

 

3.적용상품

 

● 부동산담보대출,전세대출,신용대출 등 개인 신용상태에 따라 금리가 달라지는 상품들의 가산금리를 인하할 수 있습니다.

 

● 시중은행의 담보,신용,전세대출 외에도 저축은행,보험사,카드사 등 제 1~2 금융권 상품도 신청이 가능합니다.

 

● 금융사마다 차이는 있으나 대체로 외부기관과 협약에 따른 대출(청년햇살론,보금자리론,학자금대출 등)과 예적금·펀드·청약·신탁 등을 담보로 한 상품,신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 상품은 금리인하 요구권을 신청할 수 없습니다.

 

● 별로도 승인 조건이 적용되는 상품,은행 규정에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유하고 있는 대출도 요구권을 행사할 수 없습니다.

 

4.신청 전 주의 사항

 

● 신용상태의 상향(개선)이 경미하거나 각 은행별 조건을 충족하지 못했을 경우 수용되지 않을 수 있습니다.

 

● 심사 시점의 상품별 최저금리보다 더 낮은 금리인 경우엔 대상에서 제외 될 수 있습니다.(우대금리 등)

 

● 금융사 자체 점수로 금리가 결정되는 경우 NICE,KCB 점수가 올라도 영향이 없을 수 있습니다.

 

5.전세대출 금리인하요구권 신청 방법

 

신청 방법은 간단합니다.해당 금융사의 영업점 방문 또는 온라인(스마트뱅킹)으로 금리인하 신청서,근로소득원천징수영수증,재직증명서 및 신용상태 개선 증빙자료 등을 제출합니다.

 

● 각 은행 어플의 대출 카테고리(이용중인 대출 상품 선택)->설정->금리인하요구권 신청 선택 후 안내에 따라 진행

- 은행 마다 조금씩 다르지만 [이용중인 대출] 메뉴에서 선택 가능합니다.

 

 

※ 신청 절차 진행 후 각 금융사는 통상적으로 10일 이내에 결과 및 사유를 전화,문자메세지,팩스,이메일 등으로 안내해줍니다.

 

6. 신청 후 해야할 일

 

● 신용점수 상향이나 부채 감소 등의 사유는 별도의 서류 없이 신청하는 즉시 결과 확인이 가능합니다.

 

● 소득 증가의 사유로 신청했을 시 관련 서류 제출 필수이며 영업일 10일 안에 결과를 안내 받을 수 있습니다.

 

● 금리인하 요구가 수용된 경우 결과 확인 후 재약정을 진행해야 인하된 금리를 적용 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

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